红楼理财系列故事

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第一回史太君正言警小辈海棠社拟开超女赛

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话说这一日，大观园诗社又开新题，主题是《从〈无极〉看东西方魔幻主义的差异》，宝玉、宝钗、黛玉、湘云、迎春、探春、惜春全都集结在社长李纨的稻香村里。湘云正在模仿倾城站在城墙上向士兵说话的情节，引得大家笑作一团。正乱着，只听丫鬟进来报道：“老太太来了”，众人连忙站起，瞧那贾母时，只见贾母两眼微红，大有悲戚之状，唬得惊疑不定，忙问：“老祖宗今儿个怎么了？”贾母坐下，长叹一声，说道：“你们成日里在这大观园中嬉游吟咏、虚度光阴，全不知道外面在怎么编派咱们呢！”大家一时不敢作声，半晌，贾母又道，“我听说有个叫冷子兴的人，在外面说咱们这样钟鸣鼎食的人家，养的儿孙竟是一代不如一代，主仆上下都是安富尊荣，理财谋划的竟无一个，正应了‘富不过三代’的话！原先我想不管怎样我两眼一闭，随便你们罢，但如今我所虑的，竟是如此下去，还没等我去呢，金山银山也都吃空了。”

听了这话，大家忙开解道：“不至于此”。贾母稍觉平静，继续说道：“有句老话是‘人无远虑，必有近忧’，虽然说你们都还年轻，但一味地将理财诸事当作俗务，不肯沾手，那你们到了我这把年纪，赡养自己的钱要从哪里来？我听得现如今有句话很是流行，叫做‘你不理财，财不理你’。你们除了结海棠社、菊花社、桃花社而外，你们也结个理财社才是要紧。”大家都点头称是。

凤姐陪笑道：“老祖宗这话可真正是为了疼姑娘们。可让她们姐几个从何学起呢？”贾母想了想：“那倒也是。这样罢，今日的诗社由我出题，谁得了魁首我就从自己的体己里拿出钱来送她到华尔街培训，学成归来也好再教余下的姐妹们。”

不知贾母出了一道什么题，且听下回分解。

农妇山泉——有点甜……采姑娘的小蘑菇

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第二回大观园贾母出试题众才女海选话理财

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话说贾母欲出题试一试诸姐妹的“财商”，沉吟半晌，贾母道：“我只拣最落套的来问，你们可要答得新巧才行。”正欲发问，宝玉插话道：“老太太且慢，这培训的机会可不能少了我的份。”湘云笑道：“你不成年在我们队里混的吗，少谁也少不了你呀。”众人都笑了。只听贾母缓缓言道：“我们为什么要理财？”
宝玉拍手笑道：“老太太出这么简单的题，先我来吧！”只见他一边摇头晃脑，一边说道：“理财，顾名思义就是‘整理财产’，让你的钱生钱呗。可是这应当是爷们儿的事情，女孩儿家若是也把这个当做正事，少不得沾染许多浊气，珍珠也要变成鱼目了。”黛玉向来清高自诩，此时也言道，“登利禄之场，谋蝇头小利，是要流入世俗去了。”贾母听了不语。宝钗此时却道：“宝兄弟素日里自称闺阁良友，姐姐妹妹无一个不在你之上的，现如今怎么也男尊女卑起来？且不论学问，理财事上，依我看却是巾帼不让须眉，就咱家里，琏二嫂子照管这么大一家子，事事妥帖，十个男子也比他不过；再看三姑娘，头里在园里帮忙，把园子分了人看管，一年就能省下四五百两银子，真正可算是‘承包制’的开山鼻祖呢。”宝玉听了忙道，“这话极是，原是我不知理。”探春笑道，“老太太考我们呢，怎么拉扯到我头上了？叫我说，人人皆须理财，不为别的，你只看现如今通货膨胀多么厉害！对自己的家财若是不管不顾，就按年通胀率5%计，现下的一百万十年后就成了六十万，四十万不翼而飞，岂不是可惜！”数十年的积蓄竟已不够宝玉、黛玉一娶一嫁的开销，贾母听了，心下黯然，也不言语。
惜春却在一边淡然说道，“钱财乃身外之物，多也罢，少也罢，又能怎样呢？”迎春也接口道，“一个姑娘家，自己怎做得主，富贵与否，全看造化罢了。”探春摇头叹道，“二姐姐就是太好性儿，耳根子又软，日后必受人挟制。我却是一定要经济独立，仰人鼻息，受人暗气，我是做不来的。”湘云撅着嘴道，“即便真的有心，这里姐妹们每月统共二两的月银，如何理财？”探春正色道，“你们不要以为钱少就不必打理，那些个豪富也不尽是一开始就身家百万的，只不过他们精于算计，知道想办法增加自己的资产而已。”
未知贾母对姊妹们一番言语作何评点，且听下回分解。

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第三回慧贾母明断说通胀敏探春才选偿夙愿

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这边贾母沉吟半晌，方开口说道，“你们姐妹几个的意思我都听得很明白。从公细想，还是三丫头不错。”凤姐笑道，“老祖宗评得极公。我原说三妹妹比我知书识礼，更厉害一层，以后我可算是有个膀臂了！”众人也都点头，惟有黛玉自忖适才未得尽展其能，心下不快。贾母又道，“依我说，理财一是为着抵御通货膨胀；二则也是为了累积财富，变着法子以钱生钱，强过你们每月就二两银还要省着使呢。虽说是勤俭为纲，但太过了也失了咱们这样人家的体统。”凤姐道，“我也想起来，前儿个听新闻里议论通货膨胀，又是什么CPI指数，又是什么负利率，不知是什么道理？”贾母听了笑道，“呸，人人都说你见识强，男人也万不及一，却连这个也不知晓！”凤姐忙道，“凭我怎么经过见过，怎么敢比老祖宗呀！您就快教导了我罢。”贾母方道，“这CPI呢，就是消费者物价指数，是国家统计局跟踪上百种和咱们生活息息相关的商品和服务的价格，加权计算出来的一个物价总水平。譬如2004年CPI上升3.9%，那就意味着咱们这一年的生活成本比头年平均上升了3.9%。现如今银行存款1年期的利率为2.25%，扣除20%利息税，实际存款利率只有1.80%。如果以CPI为3.9%计算，咱们1年期存款的实际利率就是1.80%-3.90%，只得-2.10%，可不就是负利率？这当口你把10000元存进银行，还痴心妄想保得安全，没承望1年后它就只能买9790元的东西，210元只当白送人了！”李纨听了笑道，“还是老祖宗说得明白，别说凤姐不懂，我先前也不知道这些个呢。”贾母又道，“你们还有不知道的呢。这CPI指数，实际上并不能真正反映现实的通胀水平。不说别的，现如今房价翻番，若没赶在头里买套房，这两年你的财富可不就缩水了一半？而房地产价格却并不包括在CPI统计范围之内，只有房租是在内的。这就是为什么我们感觉物价上涨的程度远比CPI涨幅高的缘故了。”
贾母这一番长篇大论，众人俱是心服口服，凤姐更是暗想：“老太太真真是理财持家的人，我放利钱的事只怕也是心知肚明的吧。”不免心下不安。却不知贾母自从鸳鸯那里得知自己数十年的体己已然贬值过半以后，心痛之余，打发人上网搜了许多的资料来，这才在众人面前尽兴发挥。
贾母立起身道，“我也乏了。回头凤丫头记着叫鸳鸯开箱拿些体己出来，再择个一流的名校帮着你三妹妹上下打点罢。”言罢带着人一径去了。这里大家都赶着向探春道贺，宝钗笑道，“你常恨不能像男子一样出去立一番事业，这下可称愿了罢。”探春笑而不答。
要知后事，且听下回分解。

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第四回见重金愚母出愚计重安全贤嫂荐贤方

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话说贾母定了送探春留洋，一时间合府惊动。贾琏等忙着在外联络，隔了几日便进来向贾母道：“定了米国的哈佛了。”贾母问：“比你父亲、叔叔他们上的金陵大学如何？”贾琏笑答：“自然这个好。”贾母听了大喜，忙命鸳鸯取了自己素日所藏的珠宝交与贾琏，让他到外头换成钱，给探春作学费和盘缠用。贾琏接了自去操办不提。
这日探春正在房里预备行装，却见平儿笑嘻嘻地走来，进门就把抱着的一个大包袱往桌上一放，探春忙问：“沉甸甸的是什么劳什子？”平儿解开包袱，倒把探春唬了一跳———里面竟全是一捆捆的钞票，平儿笑道，“我们二爷办事糊涂，把老太太的珠宝换了两百万也不晓得存到银行，你自己操办罢。姑娘出行的一应东西二奶奶那里正在置办，只等两个月后签证到手就全妥当了。”探春连声道谢。
探春送走平儿，回来正对着那一堆钞票发怔，却见赵姨娘兴兴头头地闯了进来，一面嚷着：“这下可给我们赵家长脸了。”一见桌上堆成小山样的钞票，赵姨娘竟是魂飞天外，呆了半晌，才道：“姑娘这许多钱不急用吧？”探春没好气地道：“我两个月以后就要带走的。”赵姨娘忙道：“不如我收过来替你照管着？”探春道：“姨娘想怎样直说罢。”赵姨娘道：“你知道我和那个马道婆素日里最是相投。前儿个她还说起她有内幕消息，买一个什么股票保证赚钱，如今我们把这两百万投了进去，两个月以后不定翻几番呢，也算是你拉扯我和你环儿弟弟。”探春道：“股市风云莫测、瞬息万变，保不定血本无归，这笔钱我两个月后就要动用，如何经得起冒这样大的风险？”赵姨娘沉了脸道：“姑娘如今长了翎毛儿就忘了根本，只拣高枝儿飞去了！你只管拿了钱自去，看你怎么把这么大个包袱背去米国！”说完一摔门就去了。探春又气又恨，想到自己马上要远走他乡，嫡亲的娘却这么无情无义，由不得滴下泪来。
时值李纨从凤姐处来，见探春泪珠满面，因见赵姨娘嘟嘟囔囔地刚去，心下已明白大半，忙劝道：“你是明白人，横竖多担待一些就完了。”探春拭去泪痕，说道：“姨娘是越老越不知理，只想着搜剔小利，投资前都不曾细想是否有风险，这个风险自己又是否承担得起，这可是理财大忌!”李纨道：“依你说什么风险才算是承担得起？”探春道：“即使这项投资结果不好，也不至于危害到个人或家庭的重大目标，如此方可算承担得起。”李纨道：“可不正是这话！你那笔钱可是安全第一，否则你拿什么缴学费呢。”探春听了点头。李纨又道：“今儿个我到银行里去，银行里的人向我推荐了一个新品种，叫什么货币市场基金，说是收益抵得上定期存款，又有活期存款的便利，到时候一赎回，钱第二天就到账，不耽误你用钱，依我看你这两百万与其放在银行，不如买成货币市场基金呢。”探春听了笑道：“嫂子说得极是。我听说货币市场基金在国外被称为现金管理工具，最是适合我这样短期资金的投资了。”李纨笑道：“人还未去，你倒言必称国外了。”探春脸一红，也禁不住“扑嗤”一笑。
要知端底，下回分解。

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第五回买基金探春初试水玩权证凤姐终负累

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话说李纨和探春正说着货币市场基金，探春顺手拿过一个计算器点了几下，惊道，“不算不知道，一算吓一跳！若是按去年货币市场基金2.3%的年收益率计算，我两百万两个月可以赚7675元，比存活期多出5700多元呢。”李纨笑道，“这可够你再添补些衣裳了。”探春道，“这几日姐妹们送了我许多，就这些我一年到头还穿不遍呢。不如我做个东道，到时就拿这点子钱请大家去外头吃一回大闸蟹吧。”李纨拍手道，“好主意！这里的人，从老太太起连上园里的姑娘们,有多一半都是爱吃螃蟹的。”二人计议妥当，李纨方告辞出去。
次日探春便去银行买了货币市场基金，两个月后果然赚了数千元，便请贾母等到王宝和吃蟹，因签证已到手，趁便也算辞行。众人都应了，候着时辰便一齐进到餐厅,一时间满屋里珠围翠绕,花枝招展。
众人正在高兴时，忽见平儿神色慌张地走来，在凤姐耳边咕唧了一阵，凤姐脸色大变，急忙起身，别了一声，即刻出去了，弄得众人愕然。贾母忙让探春跟过去，看看是什么事。这边厢凤姐回到房内，旺儿早在门旁垂手侍立。凤姐支走丫头，叫进旺儿，问道，“到底怎么说？”旺儿战兢兢地道，“上月奶奶叫我买的认股权证，这两日暴跌，我们的本金已经亏去一多半了。”凤姐圆睁双眼，半晌方道，“你不是说你那个朋友是权证投资专家，这上头从未失手过吗？”旺儿道，“今儿个我去找他，原想讨个说法，没承想他亏得更惨，急得要跳楼呢，亏得我把他劝下了。”凤姐使劲啐了一口，道，“呸，这样人也配称专家！你当初怎么说的？”
原来凤姐近日寻思自己拿大家的月银放高利的事终究不是长久之计，待要放手，却又不舍。可巧听闻权证火爆，凡买者均赚了个钵满盆满，旺儿又在一旁煽风点火，说是认得一个权证职业炒家，包管稳赚不赔。凤姐听了益发动了心，先还是蝎蝎螫螫地投了三两万，哪知连着几个涨停板，凤姐胆识愈壮,便悉数将府里的月银买了进去。却不料好景不长，权证走势掉头向下，凤姐顷刻间深度套牢。只见探春进来，知道她素日最有主见，忙将原委和盘托出。探春听了跺脚道，“二嫂子真真糊涂！权证与股票大有不同，权证交易具有财务杠杆效应，投资者虽有机会以有限成本获取较大收益，但也可能在短时间内蒙受巨额损失。凤姐也深悔错信人言。
不知端详,且听下回分解。

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第六回贾探春兰言释专家王熙凤穷途坦赤字

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话说凤姐投资权证将两府月银亏空大半，正和探春辩解道是听了“专家”的建议，探春嗔怪道，“但凡是真真的理财专家，岂会随随便便承诺收益？更不会推荐说哪个理财产品包赚不赔，那些个把产品说得千好万好的，一准是哄你，早叫人打出去是正经，嫂子居然还当他是专家呢。”
凤姐满心惭愧，但她素性要强护短，听探春如此说，便道，“现如今外头称专家的遍地都是，依你说都是支架子说大话诳人骗人的？”探春道，“那也未必。只是你要仔细辨识而已。我前日为买货币市场基金，特特地用功了一阵子，这才发现，基金经理才可称得上是专家呢。”
凤姐道，“何以见得？”探春道，“头一件，基金经理们可真是有真才实学，不像那些个银样蜡枪头。我看过一份《中国基金经理调查报告》，上面说中国的基金经理全部具有大学以上的教育背景，90%以上的基金经理拥有硕士研究生学历，平均证券从业时间为7.7年，可知他们每人平均在这个专业上已经耗费3万小时的时间！”凤姐讶然失色道，“当真我们是赶不上的！”探春又道，“还有更厉害的呢。俗话说牡丹虽好，全仗绿叶扶持，基金经理要想担得起专家的名儿，还亏了他们背后有研究团队辛苦出力———每年上万份境内外优秀证券研究机构的报告、资深研究员对重点上市公司的实地调研、国际著名的投资分析软件工具……”凤姐啧啧叹道，“看来不用心是做不得专家的。但基金经理既是如此了得，想必不是寻常人家请得起的罢？”探春笑道，“其实容易得紧，哪怕你只花1000元买基金，你的待遇也和大户无异。那些个已经用功了3万小时的基金经理每年会再花上至少2000小时的时间，替你选最有潜质的股票做投资；连股票买卖那些繁琐的投资手续，也由基金公司的专人打点。而为获得统共这些服务，你付给基金公司的只是每年15元的管理费而已。”
探春一番话说得凤姐心驰神往，不免怔怔出神，还是平儿在旁提醒道，“这会子想法子填窟窿才是正经，怎么倒拉扯上这起没要紧的事来？”凤姐又着忙起来，急得跺脚道，“可不是这话! 府里上上下下都等着发月例呢! ”探春道，“眼下无计可施。不如和老太太趁势说明，论理府里也该改改了。就这样没个成算，任意开销，必致后手不接。索性挑明，大家痛下决心，说不定倒兢兢业业地治起家来。”
却说贾母等人等了半日不见凤姐她们回来，心内着实放心不下，酒席一散便扶了鸳鸯过凤姐这边来。见了凤姐，因问，“做什么猴急着跑回来?”凤姐脸上羞惭，跪下哭着说道，“老太太最是疼我，还叫我帮着料理家务，现如今被我闹得七颠八倒，我是没脸见老太太了!”贾母见她这般光景，心下疑惑，忙道，“我的儿，这是怎么说的?”凤姐只是痛哭，越发连句整话都说不出了。探春在旁连忙缓缓地将凤姐投资失败的事回明了。贾母道，“你放高利的事我头里就知道的，只是打谅你自有分寸，总没过问。如今外头既有亏空，只好把库里的银子弄出来填补罢了。倒是咱们府里的银库，你知道还剩了多少?”凤姐听见贾母一问，心想着，“若是说明，又恐老太太着急;若不说明，保不住这日子三两天就过不去了。”想到这里，便打了主意要细细禀明。
未知端详，且听下回分解。

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第七回大梦初醒群芳无策处变不惊探春制表

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话说凤姐叫平儿把近来的账簿呈上，贾母看时，所入不敷所出，外头还有不少欠债。贾母急得跺脚道：“这还了得!便命人叫王夫人、李纨、宝玉、迎春、惜春等全都过来。
待人都到齐了，贾母便将府里家产殆尽、严重亏空的情况一一道明，问道：“你们可有何主意？”众姊妹弟兄都是从来没有经过大风浪的，心下只知安乐、不知忧患的人，这时面面相觑，不知怎样才好。探春上前道，“请老太太宽怀。如今倒是个契机，趁此把咱们的家庭经济状况好好理一理，这可是家庭理财的第一步。我们可以做一张资产负债表。一般来说个人对于家庭每月的收支状况都比较了解，但一旦问到家庭每季或全年的资产负债状况时，就含糊了。”
探春道，“其实不难，依着几个公式即可：家庭资产总值＝流动性资产＋投资性资产＋使用性资产；家庭负债总值＝短期负债＋长期负债；家庭净资产＝家庭资产总值－家庭负债总值。这最后算出的家庭净资产反映的就是家庭的净价值，也即是一个家庭的家底了。”凤姐不等说完，拍手道，“这还不难！你说了这一大箩筐我竟一句没听懂！”探春道，“二嫂子别急，听我解释。流动性资产指的就是现金、活期储蓄那些个能及时兑现的货币或者票据；投资性资产是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货、投资性房产、收藏等以保值、增值为目的的投资性货币或票据；而使用性资产，是指自用的住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。”
探春道，“长期负债则是指一年以上偿还的债务。”凤姐道，“今后打死我也不敢说自己是聪明人了。”未知端详，且听下回分解。

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第八回为复兴贾府订规划重保障宝钗募基金

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话说因家业零败，无奈贾母召开家庭会议，探春言道要先做张资产负债表查明家底，凤姐依照探春给出的公式，拿过一个计算器算了一回，黯然道，“如今咱家虽说还没到负
资产的田地，但资产负债率却已超过百分之九十，比外头寻常企业的负债率还要高出一大截了。”探春接口道，“还有比这更糟糕的呢。咱们家的债务竟都是短债，还债期凑在一块儿，不日债主就会纷纷找上门来。”众人听了无不惊慌，惜春尚幼，更是嚎啕大哭。
探春急道，“你们到底是怎么着？今儿咱们为的是想个解决之策，大家冷静些才好。”众人听了方安定下来。探春又道，“摸清家底只是家庭理财规划的第一步，为的是知道咱们现在在哪里；接下来该是订一个理财目标，让咱们知道该到哪里去。”凤姐忙接道，“三妹妹有知识，见解又高，帮我们订一个目标吧。”
探春道，“这些年我冷眼看去，咱们诺大一家子人一直吃大锅饭，收入来源又单一，就靠了爷们官中的俸禄和乡下的地租，进项少、出项多，这才是致家业萧条的根源。不如我们在财务上分开，大嫂子、二嫂子都有自己的小家庭，兄弟姐妹们也都自食其力，每家按月交房租和饭钱给老太太，平日也别忘了多走动走动，老太太跟前尽点孝道。”凤姐叹道，“我早有此心，却是不好说出口。”
探春笑道，“我原是天不怕地不怕、心里有什么口里就说什么的人。再者横竖过两日我就要到米国去了，不怕你们背后怨我。”
贾母刚才一直不发一言，此时方道，“这里人都不是那起糊涂多心多妒的，且你这主意也真真是为大家着想，我觉着很好，不知你们觉着怎样？”众人都道，“这是兴利剔弊的事，原该如此。”惟有宝钗道，“我觉得还有一件事不妥。大家都自谋生路去，都是担着些风险的，一旦咱们中哪一个有些什么病痛、失业什么的，还指望得上这个大家么？”贾母点头道，“宝丫头虑的极是。若是各自都只管了自己宽裕，说不得见利忘义，不知疼顾他人，那时岂不失了咱们这样人家的大体？不如每家再每年拿出三千元来，集中在一起，作为咱们的风险基金，今后哪家如有过不去的时候，也好拿出来接应。”大家都齐道“愿意”。
探春道，“宝姐姐既然想出这个好主意，不如风险基金就由你来打理。”宝钗摆手道，“使不得！俗话说能者多劳，当然是琏二嫂子料理才好。”凤姐忙道，“我哪里还有资格照管得这事！从今往后我情愿当个粗使丫头，尽心竭力的伏侍老太太、太太罢。”贾母道，“你们当这是‘稳坐吃三注’的好差事吗？让来让去！这风险基金只许赚不许赔，每年还要有一定的收益率，可是错不得一星半点的。凤丫头也别推辞了，日后再有什么闪失，我可是断不依的！”凤姐便不敢再辞。
宝玉笑道，“都是三妹妹闹的。明儿个我也得出去找工作了。”黛玉也道，“可不是，如今我们每个人岂止是要订理财目标，竟是要重新订人生目标呢！”探春笑道，“果真如此，就是我们贾家的造化了。”
未知探春又说出什么话来，且听下回分解。

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第九回梦初醒公子忧前途怀大志小姐走他乡

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话说贾府召开家庭会议，采纳了探春的建议，实行财务分开，各个立门户、各自理财。贾母叹道：“如今剩的东西也有限，凤丫头都清点清点，分派到各人罢。有了这点启动
资金，大家各自筹划，也好实现你们各自的理财目标。”
探春道：“如今既分家单过，各家的家庭状况、经济负担、生活方式、风险承受度都大不相同，大家的目标和实现目标的理财方案都会因人而异。往后可要八仙过海、各显神通了。”众人听了都低头细嚼其中的滋味，又议了一会儿方散去。
一时贾府开箱倒笼，闹得个人仰马翻。唯有宝玉素日是个只知安乐、不知忧患的人，这日施施然过到潇湘馆，只见林黛玉又坐在床上拭泪，便问:“妹妹，又是谁气着你了？”黛玉抽抽噎噎的说道:“谁生什么气来着！我只是为着我的将来。如今都独门独户了，可我父母双亡，无依无靠，往后叫我怎么办呢？”宝玉笑道：“横竖有我呢！”黛玉红了脸道：“你又说些没正经的话！别说是我，便是你自己，也要上点心，否则将来只怕真的是要受穷了呢。”
宝玉道：“昨儿个凤姐姐分给我两百万分家费，老祖宗后来又偷偷地塞给了我许多珠宝，难道还不够我们两人花么？”黛玉正色道：“当然不够！你总是低估自己的财富需求。你可知三妹妹这趟出国留学要花多少钱？她去的米国哈佛大学，每年学费大概要花2.4万米元，食宿费近8000米元，加上其他生活开支，每年需要花4.5万米元，她要拿到学士学位，你们家需要准备144万米元！将来，你的孩子想上哈佛怎么办？”宝玉愣愣地道：“一百多万，我不已经有了么？还愁什么？”黛玉用指头轻轻在他额头上戳了一下，说道：“你呀，又忘了老祖宗前日说的通货膨胀啦？学费会随通胀而上升的呀，更何况米国这几年大学学费一直以双位数增长，远远超过米国的通货膨胀水平，十几年后你准备三百万都不够呢！”
宝玉一听唬了一跳。黛玉哼了一声接着道：“还有你不知道的呢。从2006年1月1日起，个人养老账户的规模将由本人缴费工资的11%调整为8%，对咱们这样年纪的人影响更大，以后光靠统筹养老怎么会够？”宝玉嗫嚅地道：“你是说养老还得靠自己储备吗？”黛玉道：“可不正是这话？你如不及早打算，将来我……”说了半句又咽住了，只是拿手帕遮住脸。
宝玉正在发怔，却见探春进来，告知明日启程之事。宝玉听了啊呀一声，连拉住探春要做理财方案。探春笑道：“等我学成回来，也熬成个‘3C’人士，那时再帮你们一一筹划。”宝玉只得作罢。次日，探春便辞别众人，登机而去。
欲知后事，下回分解。

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第十回冷子兴演说新红楼贾探春海归惊巨变

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话说探春自去米国哈佛大学深造，心无旁骛、用心读书，四年光阴一晃而过，终于考出了理财规划师、金融分析师等等各色证书，因久未和家里联系，心内着实记挂，于是待
毕业典礼一结束，便忙忙地打点行装，买了机票启程回家。
这日探春正在纽约机场等着转机，忽见一人迎面过来，口内说:“天底下竟有这样巧的事！”探春仔细一瞅，此人却是金陵古董店的总经理冷子兴，经常在四处走动，因探春经常到其店里欣赏古玩而相识。冷子兴素日最赞探春是个有作为大本领的奇女子，如今又是他乡遇故知，自是喜不自胜，拉住探春问东问西。探春听得他刚从国内出来，忙问，“冷老板可知我家里近况如何？”
冷子兴叹道，“贵府老太太嫌弃我在外头说贾家的坏话，早不让我登门了呢。我哪里知道贵府的事呢？”探春笑道，“你别诳我了。你是京城里有名的消息灵通人士，还有你不知的事么？”冷子兴也笑了，道，“现如今贵府起了翻天地覆的变化，京城里可是一桩大新闻呢，路人皆知，更何况我？论理贵府还应谢我才是，若不是老太太先前听到我说贵府上下都不懂理财的话，怎么会起了心送你出来学理财，又怎么会让贾家分家单过？”探春赶着问，“快别卖关子了，我家到底有什么变化？”冷子兴道，“你也别急，我们先找个地方坐下来，再容我细禀不迟。”探春只得耐下性子跟着冷子兴进了旁边的星巴克，要了两杯咖啡，方闲谈漫叙起来。
冷子兴道，“如今你那些姐妹们，可都出息了呢。先说你琏二嫂子，成立了一家‘大观园旅游发展股份有限公司’，把个大观园开发成了京城最有名的旅游景点，她自己呢，也成了京城里数一数二的女强人，还上了《名人》杂志的封面呢。”说着，冷子兴从公文包里抽出一本杂志，果然，封面上的王熙凤粉面含春、含威不露，正对着探春微笑呢。探春道，“凤姐姐原就是脂粉队里的英雄，这也不稀奇。那其他人呢？”冷子兴又道，“府上还出了几位名人呢。林黛玉现下是炙手可热的网络美女作家，一本《葬花诗集》卖到脱销，博客点击率也都超过千万了！”探春听了，纳罕道，“林妹妹的博客为什么如此受欢迎？”冷子兴笑道，“大家都关心她和宝玉到底怎样发展啊。还有一位是你想不到的，就是你四妹惜春，如今也是小有名气的少女画家了。她的那幅‘大观园的回忆’被很多画廊看中，争着购买，大观园也因此而名气倍增呢。还有薛宝钗和史湘云，她们如今可都是‘白骨精’一流的人物。”探春诧异道，“这是什么称谓？”冷子兴笑道，“白领身份、公司骨干、社会精英是也！”探春也笑道，“看来姐姐妹妹们全都站起来了，可喜可贺。只是二哥哥呢？”冷子兴叹道，“宝玉旧脾气不改，还是爱在姐妹队里混，对自己的工作三天打鱼两天晒网，没个常性。”探春听了不禁皱眉。
冷子兴又道，“三小姐此番游学海外，可有什么感受？”探春道，“我最大的体会是留学期间也要学会理财。我一方面想法子节流，比如到旧货市场采购衣服、在离学校比较远但交通方便的地方租房等等；另一方面则是在开源上动足脑筋，我从第二学期就开始寻找各种机会打工了，后面几年的生活费用基本上是我自己赚出来的呢。留学理财不仅可以让我过得宽裕些，更要紧的是，锻炼了我规划人生的能力。”冷子兴笑道，“三小姐说得极是。现如今自费留学的每年超过10万人，留学生在国外怎么省钱、怎么赚钱，大有一番讲究呢。”又道，“三小姐如今可是理财高手，回国后可要大展拳脚了。”两人又叙了一会，遂各自作别而去。
未知后事，下回分解。

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第十一回李纨哭诉理财史录探春开讲生命周期

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话说探春学成回国，这日终于抵家。大家落座，各叙些阔别寒温、家务私情。
探春于是将那日在米国纽约机构遇着冷子兴的事说了，恭喜大家各有成就，唯有那李纨听了探春的话，皱眉不语。众人还道她是因为工作不及各人成就烦心，李纨却道：“我现如今听了大家的劝，工作是一心一意的，虽没什么大成就，也颇过得了，只是这挣来的工资如何理财，才真正让我头痛。探春丫头刚去米国那会儿，市场上有了种货币基金，收益比银行定存还高，听说还不太会赔钱，我便每月将那收入结余，尽数放入这基金中，想着这十年后，也好给兰儿存点教育费。”
凤姐听了，合掌称阿弥陀佛，笑道：“原来我们的大嫂子也会理财了！”李纨却叹一声：“这货币基金虽好，每年却只有2%左右的收益，收益率还一直在下降，这三四年下来，连通货膨胀也不曾超过，钱越放越不值钱，那教育费却像坐了火箭似的一路升上去。”
宝玉听了，道：“大嫂子可以买点股票啊，今年涨了有30%呢，这可不是财富增值的好办法？”李纨道：“可不是这样，前一阵股市暴涨，我赶紧地将那货币基金赎出了，换成股票基金。”说完泪珠儿却直滚下来：“谁知我买了之后，这股市就像坐过山车一样下来了，这可叫我的兰儿去哪儿念大学啊？”
众人听了，都望着探春，指望她能言善辩，劝解劝解。探春果然将那李纨劝着坐下了，让人打了水来，重新洗脸匀妆，一边款款道：“依我说，大嫂子也别太心焦了，这钱十年后才用呢，这股市一时跌了，指不定明日又大涨了。”众人都点头称是。
李纨也收了泪，道：“那我投股市是对了？”探春不答，却笑道：“我才来，看兰儿在外面和一群小伙子踢足球，4年不见，球技果然是长进了。可是，这琏二爷呢，原来也是爱足球的，现在听说改打网球了。”凤姐道：“那是自然了，年纪长了，如何有力气满场跑呢。”探春拍手道：“就是这话了，再过十年，恐怕琏二爷就会喜欢打打高尔夫什么的。这人随着年纪的增长啊，体力难免有些下降，生命进入了新的周期，适合的运动就会改变。其实我们投资也是一样，也有一个与生命周期的关联问题。年纪大了，投资期限短了，我们的风险承受能力就会下降，相应地，所做的投资就应该越保守。所以啊，像大嫂子这样给兰儿规划教育费，要根据自己风险承受能力，投资期限每年的变化，做一个10年期的规划才行呢。”众人听了，纷纷叹服，打听这10年的规划该如何做。
未知探春如何帮李纨规划这兰儿的教育费，且听下回分解。

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第十二回殷殷情慈母筹学费拳拳心孝子节衣食
话说李纨正向探春请教如何规划兰儿的教育费，探春道：“兰儿要10年后才上大学，大嫂子可要做个10年的投资规划呢。10年的前半程，你的投资期限还很长，承受风险的能
力比较高，因此资产大可一多半投资在股票上。到了后半程，离兰儿上学的时间越来越近，你的投资就要越来越保守，因此投资在股票上的比例要逐渐下降，投资债券的比例就要提高。如果一开始买的是纯粹的股票型基金，随着投资期限缩短，就必须考虑逐渐增加或转换成债券型基金、货币市场基金。”
李纨听了皱眉道：“那不是收益率越来越低么？”凤姐在一旁抢道：“大嫂子这会儿又光想到收益啦，别忘了你承受的风险也越来越低啊！”李纨道：“我何尝不明白投资组合要跟着年龄走的道理，但毕竟不是专业人士，哪里懂得什么时候该转换投资品种，该转换什么品种这些个复杂的事儿啊。到时候还不是看市场涨了就心动，跌了就慌张，末了还是追涨杀跌！”探春道：“这话不差。贪婪和恐惧就像二哥哥的通灵宝玉，是每个人自打胎里就带出来的两件东西，很难真正克服，这也是为什么投资的道理人人懂、但真能奉行不辍的并不多的缘故了。”
李纨问道：“那就没解决办法了么？”探春道：“那倒未必。我在国外几年，发现老外们越来越喜欢一种‘生命周期基金’，这种基金就能帮助投资人克服人性弱点。”凤姐奇道：“为什么起这么个怪里怪气的名字？和市场上其他股票基金、债券基金全然不同！”
探春正言道：“之所以叫这个名字，是由于它提供的资产配置组合能满足投资者在生命中的不同阶段的需求。这种基金一般会设定一个目标日期，基金的资产配置会随目标日期的到来而调整，距离目标日期越远时，投资在高风险性资产的比重较高，而随着目标日期的到来，则逐渐增加低风险性资产的比重，非常符合个人投资者储备养老金、子女教育金过程中风险承受能力下降、投资期限缩短的特点。”凤姐点头道:“我明白了，兰儿10年后上大学，大嫂子选择目标期限是10年的生命周期基金即可。”探春笑道：“难怪大嫂子说你是水晶心肝玻璃人，一点就透的。”
说着，只见贾兰满头大汗地跑了进来，一头扑进李纨的怀里。李纨摸挲着贾兰的脖项说道：“瞧你这件球衣，已经旧成这样了还穿，赶明儿我去给你买件新的吧。”贾兰摇头道：“不用了妈妈。这衣服还好好儿呢，我再穿两年也没问题。”众人听了都夸道：“好哥儿，这点年纪就懂得节俭，不负你母亲素日切望之意。”
欲知贾兰如何回答，且听下回分解。

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第十三回送厚礼小郎博庭欢讨零用富女遭训斥
话说众人正夸贾兰懂事，却见贾兰从怀里掏出一个锦匣子，递给李纨。李纨一边问到，“这是什么东西?”一边揭开匣子，里头大红绉绸托底，上放着一串珍珠项链，光华耀目。贾兰道，“妈妈忘了吧，今儿个可是母亲节，儿子特意买来孝敬您老人家的。”李纨听了不喜反惊道，“我的儿，你哪里来的钱弄这些个东西？”贾兰道，“就是我平日攒的啊。”李纨道，“我不信，我每年给你的压岁钱也就那么点，哪里够买这样东西？可知是你扯谎。”贾兰急的便道，“实在是我用零花钱买的。妈妈不知道，您和爷爷奶奶们每年给我的压岁钱，我都换成一个金币，存到我的储钱罐里，最近我听二叔说金价涨了，就求他帮我卖了金币，我才有钱买了这串项链。不信你问二叔。”宝玉在旁边忙说道，“实在是我帮他换了金币得的钱。难为他这么点孩子就这么有孝心。”李纨道，“果然这么着也罢了，只是何苦又去花钱！”嘴上这么说心下却也喜欢，一把将贾兰揽入怀里，想到丈夫早逝、独自拉扯大儿子的辛苦又忍不住扑簌簌掉下泪来，连忙擦了。满屋子人看着李纨母子这番情状，都不觉心酸。
凤姐道，“大嫂子如何调教得兰哥儿这般懂事？”李纨道，“打小儿我就教导兰儿钱来之不易，我还特特地带他去我工作的地方，让他亲身体验挣钱是多么不容易。兰儿十岁起就学着记帐，我让他每周制定简单的一周开销计划，这样他会明白家里的开销和支出情况。通过记账，我发现兰儿变得更加精细而有条理。”探春在旁颔首道，“是要这样才好。我在米国发现老外对孩子的财商教育也是打小儿开始，3岁教孩子辨认硬币和纸币的区别；4岁教孩子之道每枚硬币是多少分，能买多少东西；5岁告诉孩子钱是怎么来的；6岁教他们学会数钱；7岁教孩子懂得看价格标签；8岁知道可以把钱存在银行……”凤姐听了叹道，“我只知道学电脑要从娃娃抓起，却不曾想财商教育也需及早的道理。
我那巧姐儿，从小被父母、奶妈、丫头、婆子捧凤凰似的长到这么大，只知道享福，哪里及兰哥儿一零儿呢。”正说着，只听外面有人大呼小叫，嚷着：“我放学啦！”只见一个穿得锦团花簇的女孩儿一阵风一样跑了进来，探春仔细一看，却是巧姐，便笑道，“几年不见，妞妞出落得更好了。”凤姐呵斥道，“姑姑刚从米国回来，不晓得先请安问好，却这般放诞无礼？”巧姐忙陪笑见礼，然后又扭麻糖似的赖在凤姐身上，嬉皮笑脸地道，“妈妈，我今儿个看到一款最新的MP3，简直爱死了，快给我点钱嘛！”凤姐厉声道，“MP3你不知有多少个，还不知足，只怕将来我全部的家当都不够你花的呢！”巧姐见母亲不似平日的光景，平白的又讨了个没趣儿，见贾兰立在一旁，便急回身同贾兰搭讪去了。
这边凤姐又向探春道，“你也看见了，我这巧姐儿，该如何教导是好？”
要知探春如何回答，且听下回分解。

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第十四回论高下凤姐悟投资驳选时探春谏早行
话说探春长篇阔论了一番基金定期定额的好处，凤姐心中早已活了几分，忙向探春询问。探春道:“假若基金投资的市场属于上升趋势，则单笔投资的表现将比定期定额好；相反，若是投资期间市场处于盘整期，则采取定期定额方式分批进入，可以达到平均成本、分摊风险的效果。而中国股市，在经济持续发展的趋势下，其长期走势向上是一定的，只不过
在短期内会有调整、反复。”凤姐听了道:“我是‘宁撞金钟一下，不打破鼓三千’的人，单笔投资到底简单爽利些！”
探春摇头道：“那也未必。说到底单笔和定期定额投资是相辅相成的两种投资方式，单笔投资可说是对目前资金存量的管理，而定期定额投资则是对未来每月现金流量的管理。你可以先将手中闲置资金在目前以单笔方式购买基金，然后再约定以后从每月收入中拨出一定金额作定期定额投资。凤姐姐如今手头宽裕，每月进项又多，我在国外就听得凤姐姐已经入了‘中国富人榜’了，做单笔加定投最适合不过了。”一番话说得凤姐眉开眼笑。
凤姐又道：“那我应该选择怎样的基金做定期定额投资呢？”探春道：“你不妨多关注那些投资经验比较丰富、过往业绩持续稳定的基金公司。至于基金种类呢，那些业绩波动比较大的股票型基金，采用定投的方法更能体现降低风险的效果。”
凤姐听了频频点头，即刻便要起身去外面买基金，宝玉却道：“凤姐姐何必这么性急，这些日子股市调整，何不看看再说？”
凤姐听了便又坐下来。探春笑道：“这会子凤姐姐又想着选时啦？你总指望着要在市场更低的时候入市，反而可能坐失良机呢。”凤姐红了脸道：“我只是想过段时间再买，也不在乎这几日罢。”探春正色道：“晚几日倒无妨，但多晚些时候投资，结果兴许相差很远呢。就拿你给妞妞储备教育费用来说，如今妞妞10岁，8年后她如想上哈佛大学，费用我估摸需要180万元，你从今儿个起每月投资13212元，按1998年-2005年股票型基金年平均收益率计的话，8年后你方能攒得180万元；可是你如果是在妞妞一出生时就开始每月投资，一样的年收益率，你却只需每月投资3566元，你可不是轻松许多？”凤姐吃了一惊，问道：“就迟了8年，为何相差这许多？”探春道：“因为复利的作用啊，前面投资的获利在后期也会参与赚钱。”凤姐点头道：“是了，就是利滚利的意思了。”
此时贾母道：“罢了！罢了！我实在聒噪得受不得了。三丫头刚回来你们就这般罗唣她，还不让她歇息去，来日方长呢，你们忙什么！”大家方各自散了。
欲知后事如何，且听下回分解。

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第十五回论高下凤姐悟投资驳选时探春谏早行
话说探春长篇阔论了一番基金定期定额的好处，凤姐心中早已活了几分，忙向探春询问，若是大笔的闲置资金，该单笔投资还是定期定额，探春道，“假若基金投资的市场属于上升趋势的市场，则单笔投资的表现将比定期定额好；相反，若是投资期间市场处于盘整期，则采定期定额分批进入，可以达到平均成本、分缦盏男Ч６泄墓善笔谐。诰贸中⒄沟那魇葡拢涑て谧呤葡蛏鲜且欢ǖ模徊还诙唐谀诨嵊械髡⒎锤础！狈锝闾说溃澳瞧癫皇堑ケ释度敫茫课沂恰步鹬右幌拢淮蚱乒娜А娜耍ケ释蹲实降准蚨纤　碧酱阂⊥返溃澳且参幢兀杀鹜硕ㄆ诙ǘ羁梢越档头缦盏暮么ΑＫ档降椎ケ屎投ㄆ诙ǘ钔蹲适窍喔ㄏ喑傻牧街滞蹲史绞剑ケ释蹲士伤凳嵌阅壳白式鸫媪康墓芾恚ㄆ诙ǘ钔蹲试蚴嵌晕蠢疵吭孪纸鹆髁康墓芾怼Ｖ灰侵谐て诘睦聿颇勘辏际屎嫌玫ケ释蹲始佣ㄆ诙ǘ畹姆绞饺ナ迪郑憧梢韵冉种邢兄米式鹪谀壳耙缘ケ史绞焦郝蚧穑缓笤僭级ㄒ院蟠用吭率杖胫胁Τ鲆欢ń鸲钭鞫ㄆ诙ǘ钔蹲省７锝憬闳缃袷滞房碓＃吭陆钣侄啵以诠饩吞梅锝憬阋丫肓恕泄蝗税瘛耍龅ケ始佣ㄍ蹲钍屎喜还恕！币环八档梅锝忝伎坌Α?/p> 凤姐又道，“那我应该选择怎样的基金做定期定额投资呢？”探春道，“你不妨多关注那些投资经验比较丰富、过往业绩持续稳定的基金公司。至于基金种类呢，那些业绩波动比较大的股票型基金，采用定投的方法更能体现降低风险的效果。”
凤姐听了频频点头，即刻便要起身去外面买基金，宝玉却道，“凤姐姐何必这么性急，这些日子股市调整，何不看看再说？”凤姐听了便又坐下来。探春笑道，“这会子凤姐姐又想着选时啦？我告你罢，为养老、子女教育最好的投资时间就是当下！你总指望着要在市场更低的时候入市，反而可能坐失良机呢。”凤姐红了脸道，“我只是想过段时间再买，也不在乎这几日罢。”探春正色道，“晚一点投资，结果兴许相差很远呢。就拿你给妞妞储备教育费用来说，如今妞妞十岁，八年后她如想上哈佛大学，费用我估摸需要180万，你从今儿个起每月投资13212元，按1998-2005年股票型基金年平均收益率计的话，八年后你方能攒得180万；可是你如果是在妞妞一出生时就开始每月投资，一样的年收益率，你却只需每月投资3566元，你可不是轻松许多？”凤姐吃了一惊，道，“就迟了八年，为何相差这许多？”探春道，“因为复利的作用啊，前面投资的获利在后期也会参与赚钱。”凤姐点头道，“是了，就是利滚利的意思了。”宝玉也忙道，“还是三妹妹明白，我终久是个糊涂心肠，总想低点入市，却忘了投资要获利、一定要先行的道理。”
此时贾母道，“罢了！罢了！我实在聒噪的受不得了。三丫头刚回来你们就这般罗唣她，还不让她歇息去，来日方长呢，你们忙什么！”听如此说，大家方各自散了。后事如何，且听下回分解。

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